वित्तीय जोखिमों के प्रकार
बुढ़ापे में आप अपने खर्चों की तैयारी के लिए आप क्या कर सकते हैं? एक वित्तीय सलाहकार या बीमा एजेंट (insurance agent ) दीर्घकालिक देखभाल बीमा के लिए आपको सुझाव दे सकता है। फिर वित्तीय जोखिमों के प्रकार आप एक ऐसी योजना चुन सकते हैं जो अभी और भविष्य में सस्ती हो, जब आपको इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होगी।
वित्तीय सलाहकार का क्या काम होता है ?
एक वित्तीय सलाहकार (फाइनैंशल एडवाइजर) आपको वित्तीय जोखिम को खत्म करने और लंबी अवधि में वित्तीय लाभ के लिए रणनीति बनाने में मदद करता है। वह आपको बेहतर प्लान दे वित्तीय जोखिमों के प्रकार सकते हैं जो आपको आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए सही रास्ते पर रखता है।
वित्तीय सलाहकार (फाइनैंशल एडवाइजर) विविध पृष्ठभूमि से आते हैं और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करते हैं। इस वजह से, वे भ्रमित करने वाले शब्दजाल को समझाने और म्यूचुअल फंड चुनने में आपकी मदद करने के अलावा और भी बहुत कुछ कर सकते हैं।
सीधे शब्दों में कहें तो वित्तीय सलाहकार आपको हर तरह की वित्तीय योजना (फाइनैंशल प्लानिंग) बनाने में मदद करते हैं। वह आपके आज को संवारने के साथ साथ रिटायरमेंट तक की प्लानिंग में आपकी मदद कर सकते हैं।
फाइनेंशियल एडवाइजर निम्न प्रकार के होते हैंः
- निवेश पेशेवर (Investment Professional)
- कर पेशेवर (Tax Professional )
- धन प्रबंधक (Wealth Manager)
- वित्तीय योजनाकार (Financial Planner)
प्रत्येक प्रकार के वित्तीय सलाहकार (Financial Advisor) अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों तक पहुँचने में आपकी मदद करने के लिए विशिष्ट रूप से योग्य होते हैं।
वित्तीय सलाहकार आपकी अभी की कंडिशन के साथ के आपकी भविष्य की योजनाओं का सही से विश्लेषण करता है। इसके बाद आपकी क्षमता के अनुसार बिना आपको सही निर्णय लेने में मदद करता है। हालांकि फाइनेंशियल एडवाजर की बातों पर आप हमेशा आंख बद करके विश्वास नहीं कर सकते हैं। इसके लिए आपको जरूरी है कि आप उससे सलाह लें और अन्य रिसर्च करके सही निर्णय लें। वित्तीय सलाहकार आपको निम्न बातों वित्तीय जोखिमों के प्रकार की जानकारी दे सकते हैं:
सेवानिवृत्ति योजना (Retirement Planning)
आप रिटायरेंट (Retirement) के बाद अपनी जिंदगी को कैसे देखते हैं? क्या आप दुनिया घूमना चाहते हैं? क्या आप अपना खुद का व्यवसाय खोलने के बारें में सोचते हैं? क्या आप अपनी एनजीओ खोल कर लोगों की मदद करना चाहता हैं? कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपका सपना क्या है, आपको दो या तीन दशकों या उससे अधिक तक ले जाने के लिए स्थिर आय स्त्रोतों की आवश्यकता है।
एक इनवेस्टमेंट प्रोफेशनल (Investment Professional) की तरह एक वित्तीय सलाहकार आपको न केवल धन बनाने में मदद कर सकता है, बल्कि लंबी अवधि के लिए पैसा कैसे बचा कर रखें यह भी सिखाते हैं। वे आपकी अनुमानित वित्तीय जरूरतों का अनुमान लगा सकते हैं और आपकी रिटायमेंट सेविंग को बढ़ाने के तरीकों की प्लानिंग बना सकते हैं। वह आपको सलाह दे सकते हैं कि आपको वर्तमान में कैसी जगह पैसा लगाएं ताकि आने वाले समय में वह पैसा बढ़े और सुरक्षित भी रहे।
निवेश (Investment)
कुछ वित्तीय सलाहकार निवेश पेशेवर यानि इनवेस्टमेंट प्रोफेशनल भी होते हैं। स्मार्टवेस्टर पेशेवरों की तरह, वे आपको यह पता लगाने में मदद कर सकते हैं कि आपके लिए कौन से म्यूचुअल फंड या स्टॉक्स या वित्तीय जोखिमों के प्रकार आईपीओ सही हैं और आपको यह दिखा सकते हैं कि अपने निवेश का प्रबंधन और अधिकतम लाभ कैसे उठाएं? वे आपको जोखिमों को समझने में भी मदद कर सकते हैं? एक सफल इनवेस्टमेंट प्रोफेशनल रिस्क के साथ ही बेनेफिट को दिखाता है लेकिन वह जोखिम को भी आपके समक्ष रखता है ताकि आपसे कोई गलती ना हो।
इनवेस्टमेंट प्रोफेशनल आपको आर्थिक जगत की उथल-पुथल से बचाने में मदद करते हैं। वह जानकारी रखते हैं कि कब कौन सा बाजार ऊपर जाएगा कब कौन सा नीचे।
वित्तीय जोखिमों के प्रकार
जोखिम और रिटर्न विश्लेषण
वापस राशि है जो वास्तव में एक निवेशक एक निश्चित अवधि के दौरान एक निवेश पर अर्जित व्यक्त करता है. रिटर्न ब्याज, लाभांश और पूंजीगत लाभ भी शामिल है, जबकि जोखिम एक विशेष कार्य के साथ जुड़े अनिश्चितता का प्रतिनिधित्व करता है. वित्तीय मामले में जोखिम मौका या संभावना है या वास्तविक / रिटर्न की उम्मीद है कि एक निश्चित वित्तीय जोखिमों के प्रकार निवेश देने हो सकता है नहीं है.
जोखिम और वापसी व्यापार बंद का कहना है कि संभावित वापसी के खतरे में वृद्धि के साथ ही उगता है. यह एक संभव सबसे कम जोखिम के लिए इच्छा और उच्चतम संभव वापसी के बीच एक संतुलन के बारे में फैसला करने के लिए एक निवेशक के लिए महत्वपूर्ण है.
निवेश वित्तीय जोखिमों के प्रकार में जोखिम सही या सटीक पूर्वानुमान करने में असमर्थता की वजह से मौजूद है. निवेश में जोखिम परिवर्तनशीलता के रूप में परिभाषित किया गया है कि एक निवेश से भविष्य के नकदी प्रवाह में होने की संभावना है. इन नकदी प्रवाह के अधिक से अधिक परिवर्तनशीलता अधिक से अधिक जोखिम का संकेत भी है.
वित्तीय जोखिमों को कम करना। प्रभावी सुरक्षा तकनीक
15 वित्तीय लक्ष्यों की एक सूची प्राप्त करेंगे वित्तीय जोखिमों के प्रकार जो आपको 35 वर्ष की आयु से पहले प्राप्त करने की आवश्यकता है।
क्रिप्टोक्यूरेंसी बाजार का अन्वेषण करें और बिटकॉइन के बारे में जानकारी के साथ एक गाइड प्राप्त करेंगे।
वित्तीय सुरक्षा न केवल आपके पैसे की बल्कि खुद की भी देखभाल करने के बारे में है। आप वित्तीय जोखिमों के प्रकार अपनी आय का मुख्य स्रोत हैं। इसीलिए अपना और अपने पेशेवर स्तर का ध्यान रखना आवश्यक है, इसे नियमित रूप से बेहतर बनाने की कोशिश करें। और हमारा ऑनलाइन पाठ्यक्रम इसमें आपकी मदद करेगा! यह उन लोगों के लिए उपयोगी होगा जिन्हें वित्तीय साक्षरता का बुनियादी ज्ञान है और जो अपने व्यक्तिगत वित्त कार्य को अगले स्तर पर ले जाना चाहते हैं।
म्यूच्यूअल फंड्स निवेश में क्या जोखिम शामिल हैं?
हम सब ने यह सुना ही है: ‘म्यूच्यूअल फंड निवेश बाज़ार जोखिम के अधीन है', ‘कभी सोचा है, ये जोखिम क्या हैं?
सब जोखिम सारे म्यूच्यूअल फंड योजनाओं पर असर नहीं करते हैं| स्कीम इनफार्मेशन डॉक्यूमेंट, (SID) कौन सा जोखिम हमारे चुने हुए किस स्कीम पर लागू होगा, यह समझने में मददगार है|
फंड मैनेजमेंट टीम किस तरह इन जोखिमों का प्रबंधन करती है?
ये इस बात पर निर्भर है कि किस प्रकार का निवेश म्यूच्यूअल फंड ने लिया है| कुछ सिक्योरिटीज कुछ जोखिमों की तरफ ज्यादा संवेदनशील हैं और कुछ किन्ही और की ओर|
पेशेवरों की सहायता, विविधिकरण और SEBI का विनिमयन म्यूच्यूअल फंड्स के जोखिम को कम करते हैं|
Risk Management- रिस्क मैनेजमेंट
क्या होता है रिस्क मैनेजमेंट यानी जोखिम प्रबंधन?
वित्तीय दुनिया में रिस्क मैनेजमेंट (Risk Management) यानी जोखिम प्रबंधन निवेश निर्णयों में अनिश्चितता की पहचान, विश्लेषण और स्वीकृति या कमी लाने की प्रक्रिया है। मुख्य रूप से रिस्क मैनेजमेंट तब होता है जब कोई निवेशक या फंड मैनेजर किसी निवेश में वित्तीय जोखिमों के प्रकार संभावित नुकसान का विश्लेषण करता है और नुकसान की मात्रा निर्धारित करने का प्रयास करता है और फिर फंड के निवेश उद्देश्यों और जोखिम सहिष्णुता को देखते हुए उपयुक्त कदम उठाता (या नहीं उठाता) है। जोखिम को रिटर्न से अलग नहीं किया जा सकता। प्रत्येक निवेश में जोखिम की कुछ मात्रा शामिल होती है। जोखिम पूर्ण और सापेक्ष दोनों ही रूपों में मात्रात्मक है। अपने विभिन्न प्रकारों में जोखिम की एक ठोस समझ निवेशकों को अवसरों, ट्रेड-ऑफ, विभिन्न निवेश दृष्टिकोणों में शामिल लागतों को बेहतर तरीके से समझने में सहायता कर सकती है।